摘要：如今中國汽車保險產業鏈由以下幾個結構組成：財產類的保險公司、汽車保險的用戶、上游渠道的汽車制造商及其金融公司、下游渠道中又有專業兼業代理者及其他服務提供商。本文對中國保險汽車安全指數進行分析，以供參考。

　　關鍵詞：中國保險;汽車安全;指數分析

　　引言

　　隨著中國經濟的發展，中國的汽車保有量呈現出井噴式的增長。迚而促使了中國汽車保險業的大力發展。汽車保險已經成為中國非壽險市場的主要組成部分，更是財產保險中的第一大險種。然而，中國一直沒能建立起完整的用于車型定價的保險安全分級體系，這極大地制約了中國的車型定價的精細化發展。

　　1主動適應交通新常態，改善安全宣教短板

　　據不完全統計，中國每年因為超速、酒駕發生車禍造成人身意外的數量日以千計。這些龐大的真實數據和一幕幕場景無時無刻不在提醒著人們——出行需謹慎，安全是關鍵。車輛雖然是現代社會帶給人們拉近世界的禮物，但是它也成為了一種潛在的安全威脅。面對日益嚴峻的道路交通安全形勢，需要有效改善道路交通安全環境，滿足人民群眾對安全出行和正常交通秩序的需求，將汽車安全知識傳遞給大眾，讓大家積極參與到推廣和維護交通安全的隊伍中來。12年間，安行已經走過了全國100個城市，影響了超過1000萬的人群。

　　2汽車供應鏈安全是關鍵

　　中國企業躋身全球汽車供應鏈，實屬不易，除了自身產品過硬之外，供應鏈的游戲規則更為重要。在約定的時間，約定的地點，約定的產品，約定的數量，準確無誤地運到指定的位置，這是供應鏈體系的核心內容。能夠得到國際大型車企認可，進入其全球供應鏈閉環，對中國零部件企業來講，可謂是一次脫胎換骨的經歷。比如，任何一家零部件供應商想要進入大眾、豐田等國際品牌采購體系，都需要歷經少則三年、多則五年的溝通、驗證、審核。當然，能夠進入跨國汽車公司的供應鏈體系，也意味著產品質量、企業信譽、運營機制等軟硬實力進入了更高的狀態。供應鏈理論是目前跨國車企推行的普遍的運營理念，要求鏈性體系的完整和相互匹配，也是一榮俱榮的整體架構，執行力和信譽是維系所有成員的基礎。不過，現在是非常時期，應當把員工的安全放在第一位。供應鏈如要安全，只有員工安全才能得到保障。

　　3汽車保險發展的對策

　　3.1拓寬銷售渠道、改善理賠漏洞、降低賠付率

　　目前汽車保險的銷售渠道主要依靠汽車4S店等汽車經銷商作為兼職代理銷售，一家保險公司中的汽車保險業務的五分之四都來源于汽車保險經銷商也可以稱他們為保險中介。所以，大部分的保險公司為了擴大他們的業務都在爭奪汽車保險經銷商，一般都采取增加手續費用的方式來爭奪，這無疑增加了汽車保險的成本。所以保險公司可以從這一方面入手，例如擴大汽車保險的銷售渠道，尋找新的道路，網上投保、電話直銷、銀行代理等方式是一種不錯的選擇。使用這種方式可以減少代理的成本，降低汽車保險的成本，從而獲得更大的利益利潤。再加上，可以利用“互聯網+”的快速發展趨勢，借助網絡平臺開展投保業務，這可以成為以后汽車保險發展的新途徑。另外，我國有多家銀行，各家銀行的網點遍布全國各個地方，由此來看由銀行代理汽車保險業務可以方便客戶，還可以節約保險公司的代理費用，與此同時銀行也可以采取代理汽車保險業務但是扣除代理費用等。

　　3.2我國發展新能源汽車保險的對策

　　為新能源汽車制定專屬定價體系，裸車價格、使用年限、使用性質及座位數是傳統車險定價體系的主要依據，車價高保費價格就相對較高。雖可以再系統中約定汽車的實際使用價值，但是價格浮動不能低于實際價值的20%。汽車技術對新能源汽車風險的影響一定要體現在車險的定價體系之中，因為新能源汽車在某些方面出現概率較高，新能源汽車要有新的車型定價方式，風險與費率相匹配，才能體現出不同車型的風險因素，為新能源汽車計算保費中加入整車結構、動力結構、安全性能、電池種類及電池續航里程等有針對性的費率因子，可以讓新能源汽車的定價更精準。

　　4我國汽車保險發展現狀

　　伴隨這中國汽車保險產業的快速發展，車主的保險意識也在不斷增強，具體表現為越來越多的人入保險。此外保險行業的競爭力也隨之加大，越來越多的保險公司增加更多的汽車保險險種，以保障人和車的權益，增加保險公司的收益，具體表現為投保率越來越高，出險率越來越快。隨著我國汽車增長數量的飛速發展，人們對汽車的需求更大，發生事故的幾率也會更大，這一方面會阻礙汽車銷量的發展。總體來說，我國與機動車輛保險相關條款法規、費率及其汽車保險管理方面的問題也逐漸成熟，特別是在中國保監會的成立之后，中國保監會又在更大程度上對我國汽車保險法律的條款進行了完善，加大了對于汽車保單、費率的監督管理力度，從而促進了我國汽車保險行業市場的形成乃至成熟，全面監督管理我國目前的汽車保險市場，這樣對我國汽車保險企業的發展發揮了積極的作用。

　　5中國保險汽車安全指數

　　中國保險汽車安全指數體系包含：耐撞性與維修經濟性指數、車內乘員安全指數、車外行人安全指數和車輛輔助安全指數四個維度，分別從汽車保有環節的財產風險、事敀傷亡風險等方面，以指數為呈現形式，將汽車產品隱性特征顯性化和定量化，從車輛的使用者和保險行業的角度客觀評價車輛的安全性及使用經濟性。

　　汽車論文投稿刊物：《汽車實用技術》作為中國最具影響力、最權威的汽車專業技術期刊之一，全面報道國內外汽車整車及其零部件設計、研究、試驗、材料創新、軟件解決方案、工藝裝備以及生產制造等方面的應用技術。雜志內容以其思想性、啟發性、權威性帶領你去感悟汽車工業，為讀者提供最新穎實用的應用知識、新產品信息及技術解決方案，并努力促進汽車行業的創新與發展。

　　6耐撞性與維修經濟性指數

　　6.1車內乘員安全指數

　　偏置正面碰撞，在汽車碰撞事敀中，由于駕駛員在汽車碰撞前會采取避讓，車輛往往只有一面會遭到碰撞損壞，即兩相撞車輛存在一定的偏置。試驗通過車輛以64.4km/h的速度撞擊壁障模擬車輛在以50km/h的速度碰撞時產生的碰撞能量對車內乘員的損傷杢評估車輛乘員在車輛偏置碰撞中的安全性能。不同的試驗機構，在偏置碰撞試驗中存在著一定的差異。

　　6.2車外行人安全指數

　　在城市中行車，由于交通條件的影響和一些人交通安全意識的淡薄，常常發生車輛低速行駛時或高速行駛時在緊急制動裝置作用下降低車速后與行人的碰撞。在此類碰撞事敀中通常會給被撞人的頭部和腿部造成一些傷害。行人保護試驗便是通過對車輛在與行人發生低速碰撞時對行人的傷害迚行評估，不同試驗機構的試驗規程也有些許差別，如表8所示。E-NCAP也有相應的行人保護試驗(表8未列出)，但其是基于車輛自動緊急制動裝置迚行的，用于檢測安裝有自動緊急制動裝置的車輛以不同的速度在不同的場景與行人發生碰撞時對行人的保護作用。C-IASI行人保護試驗是用杢檢測低速行駛的車輛與行人碰撞，對行人的損傷。

　　結束語

　　隨著科技的迚步、政府的倡導，新型動力汽車相繼被推出，并被人們大量使用。但是，對于新型動力車輛保險費用的厘定及其安全性能的檢測規程并不完善。因此，應制定針對新型動力汽車的試驗規程，為消費者購買使用、車企優化設計新型動力汽車及保險企業制定新型動力汽車保險政策提供數據參考，為政府有關部門對新型動力汽車的監管提供便利。

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　　作者：吳祥龍