摘要：近年來，經(jīng)濟(jì)全球化水平不斷提高，我國商業(yè)銀行的國際化水平也亟需提高‍‌‍‍‌‍‌‍‍‍‌‍‍‌‍‍‍‌‍‍‌‍‍‍‌‍‍‍‍‌‍‌‍‌‍‌‍‍‌‍‍‍‍‍‍‍‍‍‌‍‍‌‍‍‌‍‌‍‌‍。我國提出了“一帶一路”倡議，商業(yè)銀行應(yīng)該抓住這一機(jī)會(huì)，加強(qiáng)與沿線國家和地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的溝通與聯(lián)系，充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，順應(yīng)全球化經(jīng)營的潮流，努力提高綜合服務(wù)水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，提升在國際金融市場中的地位‍‌‍‍‌‍‌‍‍‍‌‍‍‌‍‍‍‌‍‍‌‍‍‍‌‍‍‍‍‌‍‌‍‌‍‌‍‍‌‍‍‍‍‍‍‍‍‍‌‍‍‌‍‍‌‍‌‍‌‍。

　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行國際化機(jī)遇

　　銀行從業(yè)人員評(píng)職知識(shí)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)化發(fā)展趨勢(shì)分析

　　摘要：在數(shù)據(jù)化飛速發(fā)展的時(shí)代，怎樣加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)據(jù)化發(fā)展已經(jīng)成為了當(dāng)今社會(huì)的一個(gè)重要課題。本文從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的本身進(jìn)行分析，歸納出管理中存在的問題，對(duì)問題相對(duì)應(yīng)的解決策略進(jìn)行思考和剖析，合理總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理向數(shù)據(jù)化發(fā)展所需要注意的要素。

　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)管理，數(shù)據(jù)化;發(fā)展分析

　　一、商業(yè)銀行國際化的現(xiàn)狀

　　“一帶一路”倡議實(shí)施以來，我國與沿線周邊國家和地區(qū)的貿(mào)易交流日益密切，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、國際產(chǎn)能合作、對(duì)外貿(mào)易等方面產(chǎn)生大量的資金需求，融資規(guī)模不斷擴(kuò)大，這一態(tài)勢(shì)有利于商業(yè)銀行的國際化發(fā)展‍‌‍‍‌‍‌‍‍‍‌‍‍‌‍‍‍‌‍‍‌‍‍‍‌‍‍‍‍‌‍‌‍‌‍‌‍‍‌‍‍‍‍‍‍‍‍‍‌‍‍‌‍‍‌‍‌‍‌‍。

　　我國商業(yè)銀行走出國門以來，覆蓋的國家不斷增加，分支機(jī)構(gòu)不斷擴(kuò)張，各大銀行的國外資產(chǎn)規(guī)模不斷增加。截至2018年底，我國在80多個(gè)國家設(shè)置了商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)，其中，國有銀行的境外分支機(jī)構(gòu)數(shù)量較多，股份制商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量較少。在規(guī)模方面，國有銀行的海外資產(chǎn)也高于股份制銀行的資產(chǎn)規(guī)模，我國商業(yè)銀行境外資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到5萬億元以上，境外經(jīng)營利潤增加，對(duì)外發(fā)展的步伐不斷加快。

　　境外業(yè)務(wù)以存貸款業(yè)務(wù)為主，金融產(chǎn)品呈現(xiàn)多樣化。以建設(shè)銀行為例，中國建設(shè)銀行的主要國際業(yè)務(wù)有：國際結(jié)算、國際保函、轉(zhuǎn)貸款、跨境人民幣結(jié)算、貿(mào)易融資及RQFII托管等。商業(yè)銀行的海外業(yè)務(wù)發(fā)展情況與以前相比有很大提升，但與國際一流銀行仍然有一定的差距。

　　境外人員配置方面存在一定問題。我國商業(yè)銀行在設(shè)立境外分支機(jī)構(gòu)的過程中，希望通過配備高素質(zhì)的優(yōu)秀人才能快速發(fā)展起來，但是由于存在文化、宗教信仰等方面的差異，這一過程相對(duì)比較緩慢。與此同時(shí)，還存在高素質(zhì)人員的任期問題，工作人員可能由于人事調(diào)動(dòng)，在剛熟悉業(yè)務(wù)之后被調(diào)離原崗位，這對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展及其不利。

　　二、我國商業(yè)銀行在國際化過程中的機(jī)遇

　　“一帶一路”的發(fā)展給商業(yè)銀行國際化帶來了很大的機(jī)遇。首先，隨著“一帶一路”發(fā)展不斷推進(jìn)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要大量的資金投入，且建設(shè)時(shí)間長。同時(shí)，大批國內(nèi)企業(yè)“走出去”增加了融資需求，尤其在能源、交通、通訊、電力等行業(yè)，融資需求更加明顯。對(duì)于沿線不少國家而言，其發(fā)展水平相對(duì)較薄弱，資金預(yù)算有限，也產(chǎn)生信貸缺口，這也促進(jìn)了商業(yè)銀行的國際化發(fā)展。其次，為我國的商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的調(diào)整產(chǎn)生重大影響。“一帶一路”倡議提出之前，我國商業(yè)銀行的境外機(jī)構(gòu)以傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)為主，隨著“一帶一路”的發(fā)展，我國與沿線其他國家的業(yè)務(wù)合作增加，增加了新的融資需求。“絲路基金”為“一帶一路”國家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供了大量的資金支持，對(duì)產(chǎn)業(yè)合作和金融項(xiàng)目的支持促進(jìn)了銀行的國際化發(fā)展。與此同時(shí)，亞投行的建立為商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。

　　三、我國的商業(yè)銀行國際化過程中存在的問題

　　(一)投資收益波動(dòng)較大，盈利能力有限

　　在“一帶一路”倡議持續(xù)推進(jìn)的過程中，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面融資需求大，建設(shè)周期長，與一般項(xiàng)目相比，風(fēng)險(xiǎn)更加難以預(yù)測(cè)，不確定性增加，長期投資的風(fēng)險(xiǎn)水平持續(xù)上升。由于在海外的投資市場與國際投資市場有更加密切的聯(lián)系，匯率、利率的波動(dòng)都會(huì)影響我國商業(yè)銀行的國際化進(jìn)程，致使中資銀行海外資產(chǎn)收益普遍較低。商業(yè)銀行在國際化發(fā)展過程中，應(yīng)更加注重資產(chǎn)的質(zhì)量，建立更加完善的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，降低不良資產(chǎn)率。

　　(二)沿線少數(shù)國家地區(qū)政治動(dòng)蕩，給商業(yè)銀行帶來較大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

　　沿線國家的歷史背景不同，文化水平、宗教信仰存在差異，各國的政治體制和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一樣，少數(shù)國家地區(qū)仍處于戰(zhàn)亂和動(dòng)蕩階段，政治經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)都不夠穩(wěn)定，給商業(yè)銀行的海外經(jīng)營帶來極大風(fēng)險(xiǎn)。

　　(三)缺乏高素質(zhì)人才

　　我國金融業(yè)從業(yè)人員不少，但高學(xué)歷人才比例較低。銀行工作人員專業(yè)水平相當(dāng)熟練，但熟悉駐在國文化背景、風(fēng)俗習(xí)慣、政治政策情況的人不多，在與當(dāng)?shù)毓�司進(jìn)行交易時(shí)存在效率低下的問題;外派的少數(shù)員工在國際業(yè)務(wù)方面不太嫻熟，影響辦事效率。我國商業(yè)銀行需要更多的復(fù)合型高端金融人才，才能適應(yīng)激烈的國際化競爭市場。

　　(四)經(jīng)營模式面臨較大競爭壓力

　　央行取消了我國銀行業(yè)存貸比的限制，準(zhǔn)許商業(yè)銀行按一定的比例來支配自己的資產(chǎn)負(fù)債，但是銀行在面臨這一問題時(shí)如何選擇適合企業(yè)發(fā)展的配置方式，來實(shí)現(xiàn)利潤最大化仍是一個(gè)難題。在國際化過程中，會(huì)面臨各國商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)方面的壓力，銀行的經(jīng)營模式急需轉(zhuǎn)變和改進(jìn)，不斷加強(qiáng)與各個(gè)銀行的合作，才能在國際競爭中處于有利地位。

　　四、對(duì)我國的商業(yè)銀行國際化的建議

　　(一)明確“一帶一路”沿線國家、地區(qū)的分布重點(diǎn)

　　商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各區(qū)域的特征進(jìn)行差異化市場定位，應(yīng)該選擇與我國毗鄰的國家和地區(qū)作為重點(diǎn)發(fā)展方向，這些國家和地區(qū)與我國在地理位置上的優(yōu)勢(shì)決定了我國在與他們進(jìn)行貿(mào)易往來的過程中更加方便，有利于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。隨著我國企業(yè)“走出去”步伐加快，高鐵等基礎(chǔ)設(shè)施的逐漸發(fā)展，地理位置的優(yōu)越性為我國商業(yè)銀行提供了良好的外部條件。

　　(二)建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)國際化經(jīng)營的監(jiān)管

　　我國商業(yè)銀行在國際化經(jīng)營過程中應(yīng)該始終保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，控制風(fēng)險(xiǎn)，建立健全的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范機(jī)制，由單一交易的風(fēng)險(xiǎn)管理向綜合性、系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變。完善境外機(jī)構(gòu)的經(jīng)營理念，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的建設(shè)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理部門和境外分支機(jī)構(gòu)的職責(zé)，減少違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。與此同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)海外分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，保證業(yè)務(wù)真實(shí)性，保證資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，不斷完善國際化經(jīng)營的監(jiān)管工作。

　　(三)鼓勵(lì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，降低貨幣錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)

　　隨著人民幣國際化水平的不斷提高，對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)職能的要求也更加嚴(yán)格，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力加強(qiáng)。在“一帶一路”的建設(shè)過程中，有部分項(xiàng)目涉及范圍廣，資金需求量大，這就需要商業(yè)銀行利用自身的品牌優(yōu)勢(shì)和科技優(yōu)勢(shì)積極探索新的發(fā)展路徑，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。擴(kuò)大銀行的服務(wù)范圍，滿足人民幣跨境貿(mào)易和投融資產(chǎn)品的發(fā)展范圍。

　　(四)加快培養(yǎng)高端金融人才

　　培訓(xùn)優(yōu)秀金融人才的一條重要途徑：是要求高校加強(qiáng)實(shí)操課程的教學(xué)。推動(dòng)混合教學(xué)模式的推廣，教師在課堂上組織學(xué)生進(jìn)行分組討論、模擬操作，組織外出參觀的教學(xué)活動(dòng)，開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)前沿課程，建設(shè)多元化評(píng)價(jià)體系，從多個(gè)角度評(píng)價(jià)學(xué)生的能力，培養(yǎng)學(xué)生的語言、法律、公共關(guān)系、信息技術(shù)等方面的能力。通過校企合作培養(yǎng)優(yōu)秀人才。注重人才的實(shí)踐能力培養(yǎng)，培養(yǎng)的過程中需要依賴于高校的理論教育和商業(yè)銀行的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)金融人才金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐應(yīng)用能力，可以采用現(xiàn)場授課、暑期實(shí)習(xí)的方式。與此同時(shí)，加強(qiáng)與沿線各國及地區(qū)高校的合作培養(yǎng)計(jì)劃，便于提高商業(yè)銀行對(duì)沿線國家和地區(qū)的了解與合作程度。