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實(shí)證論述金融可得性與農(nóng)戶收入關(guān)聯(lián)性

時(shí)間:2018年07月12日 分類(lèi):農(nóng)業(yè)論文 次數(shù):

金融和經(jīng)濟(jì)是相互融合的,金融可以在一定程度上提升收入,尤其是在農(nóng)村金融中,下面文章就是結(jié)合國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究情況進(jìn)行論述,實(shí)證分析金融可得性與農(nóng)戶收入之間的關(guān)系,需要突破農(nóng)村金融困境,解決融資難,融資貴等問(wèn)題,這樣都會(huì)影響農(nóng)民的收入,希望本文

  金融和經(jīng)濟(jì)是相互融合的,金融可以在一定程度上提升收入,尤其是在農(nóng)村金融中,下面文章就是結(jié)合國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究情況進(jìn)行論述,實(shí)證分析金融可得性與農(nóng)戶收入之間的關(guān)系,需要突破農(nóng)村金融困境,解決融資難,融資貴等問(wèn)題,這樣都會(huì)影響農(nóng)民的收入,希望本文的研究可以提升農(nóng)民收入。

  關(guān)鍵詞:農(nóng)民收入,金融,可得性

農(nóng)民收入

  一、國(guó)內(nèi)外相關(guān)研究情況

  (一)國(guó)外相關(guān)研究情況。Greenwood(1990)研究認(rèn)為,可通過(guò)金融發(fā)展降低金融門(mén)檻、提高金融服務(wù)水平、支持人力資本投資等方式來(lái)提高農(nóng)民收入。Nykvist(2008)認(rèn)為融資對(duì)企業(yè)的約束限制其最優(yōu)投資規(guī)模,抑制了對(duì)勞動(dòng)力的需求,從而抑制就業(yè)水平與收入。Benmelech(2011)分析發(fā)現(xiàn),一個(gè)地區(qū)的金融可得性情況對(duì)該地區(qū)企業(yè)家對(duì)勞動(dòng)力雇傭決策具有重要影響。

  Levine(2008)研究認(rèn)為隨著金融可得性的提高,企業(yè)家面臨的融資約束逐漸緩解,打破了先前只能依靠自有資產(chǎn)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的局面,企業(yè)家的創(chuàng)新激情和創(chuàng)業(yè)潛能得到激發(fā),從而促進(jìn)企業(yè)產(chǎn)生率和雇傭率的提高,進(jìn)而創(chuàng)造出新的就業(yè)機(jī)會(huì),提高社會(huì)收入水平。Krebs(2003)研究表明,發(fā)展金融、提高金融服務(wù)能力可以促進(jìn)人力資本投資,增加人力資本積累。因此,金融可得性的提高有助于提升農(nóng)村勞動(dòng)力的人力價(jià)值,增加農(nóng)戶收入水平。

  (二)國(guó)內(nèi)相關(guān)研究情況。目前國(guó)內(nèi)對(duì)金融可得性和農(nóng)戶收入的相關(guān)研究較多。曲小剛(2013)從正規(guī)借貸和非正規(guī)借貸兩個(gè)方面,研究融資會(huì)對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)造成什么樣的影響。研究發(fā)現(xiàn)不管是從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得資金,還是從民間借貸等非正規(guī)機(jī)構(gòu)或渠道獲得資金,都對(duì)農(nóng)戶生產(chǎn)的提高有顯著影響。朱喜(2010)等通過(guò)跟蹤調(diào)查和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)研究得出結(jié)論,融資約束對(duì)農(nóng)戶的非農(nóng)投入影響十分明顯,但對(duì)農(nóng)戶農(nóng)業(yè)投入并沒(méi)有非常明顯的影響。

  肖龍鐸(2017)研究了金融可得性與非農(nóng)就業(yè)及農(nóng)民收入的關(guān)系,認(rèn)為金融可得性是通過(guò)規(guī)模渠道和數(shù)量渠道來(lái)為當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì),提高了當(dāng)?shù)貏趧?dòng)需求與供給的匹配概率,同時(shí)也為那些因?yàn)榧彝ヒ蛩囟茨苓x擇外出就業(yè)的勞動(dòng)力提供了非農(nóng)就業(yè)與照顧家庭兩者兼顧的機(jī)會(huì),這樣一來(lái)就影響了農(nóng)戶非農(nóng)就業(yè),進(jìn)而提升農(nóng)戶收入。張龍耀(2013)認(rèn)為金融可得性的提高可以緩解農(nóng)戶的融資約束,提升其開(kāi)展非農(nóng)經(jīng)營(yíng)等創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的幾率。

  二、金融可得性與農(nóng)戶收入關(guān)聯(lián)性實(shí)證分析

  (一)樣本選擇。樣本以2002-2016年各變量的年度數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),在樣本選擇時(shí),按以下三方面進(jìn)行樣本篩選。1、農(nóng)村居民家庭人均純收入的年度數(shù)據(jù)由中國(guó)統(tǒng)計(jì)局公布的統(tǒng)計(jì)年鑒整理得到,但是從2013年起,國(guó)家統(tǒng)計(jì)局開(kāi)展了城鄉(xiāng)一體化住戶收支與生活狀況調(diào)查,與2013年前的分城鎮(zhèn)和農(nóng)村住戶調(diào)查的調(diào)查范圍、調(diào)查方法、指標(biāo)口徑有所不同,但大體上是一致的。2、與所選擇變量相關(guān)的數(shù)據(jù)是依據(jù)原始數(shù)據(jù)整理而來(lái)的。3、所選取的樣本原始數(shù)據(jù)均來(lái)自國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站、中國(guó)金融年鑒。

  (二)變量選擇。本文所選擇的變量分為三個(gè)類(lèi)別,分別是:以農(nóng)戶收入作為解釋變量,以金融可得性作為被解釋變量,以國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平作為控制變量。

  1、解釋變量:農(nóng)戶收入。衡量農(nóng)戶收入的指標(biāo)有兩個(gè),一個(gè)是農(nóng)民總收入,另一個(gè)是農(nóng)民純收入。農(nóng)民總收入指標(biāo)主要是用來(lái)作為衡量農(nóng)民總收入在國(guó)民收入中所做的貢獻(xiàn)大小,農(nóng)民純收入指標(biāo)反映的是農(nóng)村居民家庭實(shí)際可支配收入水平,該指標(biāo)能綜合反映一國(guó)農(nóng)戶的平均收入水平。同時(shí),鑒于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局一般也用農(nóng)民純收入來(lái)作為衡量農(nóng)民收入的指標(biāo),所以本文采用農(nóng)村居民家庭平均每人純收入來(lái)作為衡量農(nóng)戶收入的指標(biāo)。

  2、被解釋變量:金融可得性。在以往衡量農(nóng)戶金融可得性的指標(biāo)選取中,有使用農(nóng)戶獲得貸款總額(包含正規(guī)與非正規(guī)渠道的貸款)來(lái)衡量金融可得性,也有對(duì)調(diào)查地區(qū)內(nèi)所有農(nóng)村家庭存款開(kāi)戶銀行的數(shù)量進(jìn)行歸納統(tǒng)計(jì),大致得到為該地區(qū)農(nóng)村家庭服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量,用來(lái)衡量當(dāng)?shù)氐慕鹑诳傻眯浴hb于已有文獻(xiàn)在衡量單一經(jīng)濟(jì)主體金融可得性時(shí)較多使用該主體實(shí)際獲得的資金情況作為指標(biāo),同時(shí)使用農(nóng)戶獲得貸款總額來(lái)衡量金融可得性也確實(shí)更為合理,于是本文采取金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)衡量農(nóng)戶的金融可得性,這與現(xiàn)實(shí)情況更接近,實(shí)證效果會(huì)更明晰和準(zhǔn)確。

  3、控制變量:國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。水平。農(nóng)戶收入水平的變化與國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平緊密相關(guān),因此,本文對(duì)控制變量的選取是國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平,采用人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值作為衡量指標(biāo)。

  (三)建立模型根據(jù)表3可得:lnN=-1.492385,lnJ=0.496533,lnR=0.493178,再對(duì)照回歸模型的變量及方程顯著性檢驗(yàn),擬合優(yōu)度檢驗(yàn)以及F檢驗(yàn),經(jīng)檢驗(yàn)實(shí)證效果偏差小,實(shí)證效果良好。

  (四)實(shí)證結(jié)果。本文以2002-2016年間的相關(guān)年度數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),以農(nóng)戶收入為被解釋變量,以金融可得性為解釋變量,以國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)水平作為控制變量進(jìn)行實(shí)證研究。實(shí)證結(jié)果顯示,農(nóng)戶收入與金融可得性的提高呈現(xiàn)正相關(guān)關(guān)系,即金融可得性的提高在一定程度上能夠增加農(nóng)戶收入,而農(nóng)戶收入與國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)水平也存在著正相關(guān)的關(guān)系。因此,需要突破當(dāng)前農(nóng)村金融困境,提升農(nóng)戶的金融可得性,進(jìn)而提高農(nóng)戶收入水平。

  三、突破農(nóng)村金融困境,提升農(nóng)戶金融可得性

  (一)解決農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋率問(wèn)題。目前,農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率偏低,農(nóng)戶貸款難、貸款成本貴的問(wèn)題尚未得到有效解決。傳統(tǒng)金融體系的高門(mén)檻使得一部分人群,特別是底層農(nóng)民,被排除在外,顯然這是不合理的。因?yàn)闊o(wú)論從社會(huì)公平的角度,還是從經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展角度,社會(huì)各個(gè)階層人群的金融需求都應(yīng)得到滿足。所以,政府應(yīng)當(dāng)要求商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)更加開(kāi)放地面對(duì)農(nóng)村市場(chǎng),把其經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)延伸到基層農(nóng)村,建立激勵(lì)制度,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)走進(jìn)農(nóng)村為農(nóng)民服務(wù)。

  一方面,引導(dǎo)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)村地區(qū)傾斜,為農(nóng)民群體降低金融準(zhǔn)入門(mén)檻,提高落后地區(qū)金融可得性,促進(jìn)農(nóng)戶收入增長(zhǎng)。另一方面,在堅(jiān)持市場(chǎng)穩(wěn)定與嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的條件下,適當(dāng)放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入條件,根據(jù)各農(nóng)村地區(qū)的實(shí)際發(fā)展情況,適度放松金融市場(chǎng)的管制程度,鼓勵(lì)各種金融機(jī)構(gòu)走進(jìn)基層,為農(nóng)村地區(qū)增加金融供給,引入保險(xiǎn)公司、證券公司、期貨公司之類(lèi)各種金融機(jī)構(gòu),鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)多元化,與銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展良性競(jìng)爭(zhēng)與合作,發(fā)揮引領(lǐng)帶頭作用,規(guī)范和指引民間借貸等非正規(guī)金融組織的發(fā)展,在守住風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下,增加金融輻射和覆蓋面積,促進(jìn)農(nóng)村金融的良性競(jìng)爭(zhēng),維護(hù)農(nóng)村金融市場(chǎng)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

  (二)解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)能力問(wèn)題。要提高農(nóng)民的金融可得性,除了推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的問(wèn)題,還要改變金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村地區(qū)提供服務(wù)的能力,以及根據(jù)農(nóng)村市場(chǎng)實(shí)際情況,拓展業(yè)務(wù)范圍,進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,提供更加切合農(nóng)民需要的金融產(chǎn)品的問(wèn)題。不僅要拓寬農(nóng)村金融服務(wù)的廣度,更要提高農(nóng)村金融服務(wù)的深度。政府應(yīng)建立更加完善的考核體系,規(guī)范金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)作,可以將金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)比例等指標(biāo)納入考核體系,激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)民群體提供服務(wù)。要加強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)工作人員的培訓(xùn)。面向農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)時(shí),工作人員不僅要有基礎(chǔ)知識(shí)、業(yè)務(wù)知識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),還要有良好的服務(wù)素質(zhì),以及高效的工作效率。因?yàn)檗r(nóng)民群體申請(qǐng)貸款時(shí)的單筆金額一般較小,所以要求工作人員處理業(yè)務(wù)的效率要高,從而保證農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)流暢。

  (三)解決農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)問(wèn)題。金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)包括軟件建設(shè)和硬件建設(shè)兩方面。硬件建設(shè)是連接金融服務(wù)供給和需求的橋梁,包括金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、金融終端以及支付結(jié)算系統(tǒng)建設(shè)等,是金融服務(wù)的載體。軟件建設(shè)包括金融法律制度、消費(fèi)者保護(hù)體系、信用體系等方面,這是使金融體系得以正常運(yùn)行的憑仗。所以沒(méi)有金融基礎(chǔ)設(shè)施的支持,金融可得性就如同無(wú)源之水無(wú)根之木,難以存續(xù)。

  農(nóng)村金融服務(wù)落后的一個(gè)重要原因就是農(nóng)村的金融基礎(chǔ)設(shè)施不足。對(duì)于農(nóng)村地區(qū),政府在這些方面要加大資金投入與政策扶持。一方面要加強(qiáng)金融基礎(chǔ)硬件設(shè)施建設(shè),加強(qiáng)金融服務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)布局和終端建設(shè),提升硬件基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平,滿足業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展需求。同時(shí)要向農(nóng)民群眾普及非現(xiàn)金支付,推廣移動(dòng)支付工具與系統(tǒng),與時(shí)俱進(jìn),緊跟時(shí)代發(fā)展的潮流,提高農(nóng)村地區(qū)支付的便利性,改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境。另一方面,金融基礎(chǔ)軟件設(shè)施建設(shè)也不能放松,要推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè),改善農(nóng)村地區(qū)金融信用環(huán)境,加強(qiáng)道德教育,堅(jiān)決打擊惡意貸款、逃債等非法行為,健全農(nóng)村保障制度與服務(wù)體系,積極運(yùn)用財(cái)政工具,通過(guò)各種優(yōu)惠手段刺激農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展,加大對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的政策扶持。

  參考文獻(xiàn):

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  [2]譚銀清,陳益芳.金融可得性與農(nóng)戶適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)———基于CHARLS數(shù)據(jù)的實(shí)證分析[J].金融發(fā)展研究,2017(2).

  [3]尹志超,吳雨,甘犁.金融可得性、金融市場(chǎng)參與和家庭資產(chǎn)選擇[J].經(jīng)濟(jì)研究,2015(3).

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  農(nóng)村金融論文可投稿期刊:《安徽農(nóng)村金融》是由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行安徽省分行 安徽省農(nóng)村金融學(xué)會(huì)主辦的期刊。一份大型農(nóng)業(yè)綜合性、指導(dǎo)性經(jīng)濟(jì)刊物。始終站在農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村改革的前沿。

  

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