摘要：本文結合福鼎市農村金融服務現狀，對福鼎目前農村金融服務存在問題進行分析，并就如何加強福鼎市農村金融服務、支持農村經濟發展提出對策建議。

　　關鍵詞：2015農業報刊征文,福鼎,農村金融,服務

　　1福鼎市農村金融服務發展現狀

　　福鼎經濟主要以農業和輕工業為主。福鼎全市耕地面積為1.82萬公頃，農業戶數11.28萬戶，農業人口44.89萬人[1]。至2010年6月底，福鼎市聯社存款市場占有率達28.46%，比2005年6月末上升了10.67個百分點，在當地金融市場一枝獨秀，成為該市規模最大、網點最多、影響最廣的金融業機構。福鼎市在發展農村信用合作聯社道路中，于實際工作中不斷對績效考核制度的實行情況進行調查研究，每年根據實際情況不斷完善績效考核制度。2010年6月，經國務院規劃，由中國銀行業監督管理委員會批準成立的寧德第一家、福建第三家村鎮銀行——福鼎恒興村鎮銀行，在福鼎市掛牌成立。恒興村鎮銀行由浙江蒼南農村合作銀行控股發起，并聯合福鼎當地9家非金融機構企業法人共同組建，注冊資金6600萬元，是新型股份制地方性銀行業金融機構。2011年，福鼎市首批36個行政村與農業、村鎮、農信社和郵儲4家商業銀行對接，簽定了銀村共建協議書，確定相應的金融服務內容，拿出一部分信貸規模，滿足共建村有信貸需求的農戶，用于生產和生活消費。2011年福鼎金融服務全面提升。

　　2主要涉農金融主體情況

　　福鼎市目前共有各類銀行機構網點96個，其中涉農金融機構77家，占金融機構總數的80.2%。主要涉農機構包括農村信用社、農業銀行、農業發展銀行、小額貸款公司、村鎮銀行和郵政儲蓄銀行。本文數據是基于2013年對福鼎市現有17個鄉鎮(街道、開發區)，251個村(居)的各類銀行機構網點數目、ATM機個數進行調查，用以反映福鼎市目前主要涉農金融主體情況。據調查，福鼎市涉農金融主體以農村信用社為主，占涉農金融機構總數的37.5%;其次是郵政儲蓄銀行和農業銀行，分別占涉農金融機構總數的25.0%、12.5%;其他涉農金融機構占總體比例很小。由此可見，農村信用社目前仍是金融支農的“主力軍”[2]。

　　福鼎市信用社把構建農村誠信體系，作為面向“三農”、服務“三農”的一項重要舉措。在建立健全信用村的同時，采取多戶聯保、信用片、信用組的形式，拓寬支農渠道，延伸支農服務領域，重點加大對龍頭企業、現代種養殖業的扶持。郵政儲蓄銀行的成立增加了金融支農的力量，已有多個網點向城鎮、農村地區開辦了小額質押貸款業務。

　　3福鼎市農村金融服務存在問題

　　(1) 涉農金融組織、農村金融服務機構網點少。福鼎市農村信用社雖然網點較多，但相較其他同等經濟城市，福鼎市農村信用社相對較少，且分布過于集中。(2) 宣傳、服務不到位。農村金融部門營銷貨款意識不強，農民貸款難問題在一定程度上依然存在。(3) 農業貸款不能滿足農村信貸需求。對于數量眾多的介于農戶與大型龍頭企業之間的各類中小龍頭企業和經濟組織來講，其信貸市場則是由農信社和農業銀行壟斷的寡頭市場，信貸滿足率自然也更低。(4)農村金融業務品種、服務方式單一。福鼎市農村金融服務大部分還處于“柜臺服務”階段，雖有金融中間業務，但畢竟占少數。(5)農村金融服務體系存在不足。作為寧德地區經濟較為發達地區，福鼎市農村中小企業以及農村基礎設施建設對金融的需求與日俱增，農業較高的自然風險、農產品較明顯的市場風險、較低的農村市場化程度等一系列涉農問題，都對農村金融服務體系提出全新挑戰。(6)面向小規模私營經濟和個體農戶提供信貸支持的農村金融市場主體處于缺位狀態，地下金融組織以及民間借貸異常活躍潛伏著金融風險。

　　4建議

　　(1) 提高涉農金融網點覆蓋面針對涉農金融組織、農村金融服務機構網點少的問題，提高金融服務覆蓋面。(2) 加強宣傳工作，提高服務品質。在農村，很多農民對致富相關的金融知識了解不多，很多人不懂結算操作，不懂銀行制度等等。(3)加大信貸投放力度，完善信貸管理辦法。在積極做好資金組織工作，增擴股金，壯大支農資金實力的同時，要將郵政儲蓄分流的資金回流農村，以解決有效供給相對不足的矛盾[3]。良好的信貸管理，有利于信貸的營銷力度。(4)創新農村金融服務產品，改進服務方式。針對福鼎市農村金融服務現狀，結合各金融主體狀況和政府部門政策，只有正視創新在競爭中的作用，通過產品和服務創新，樹立品牌，才能在競爭中求得生存和發展[4]。(5) 改善農村金融服務體系。深化農村金融體制改革，才能從根本上解決農村資金的流失問題。(6)完善擔保、保險機制。福鼎市應建立農業保險，按照“低水平、廣覆蓋”的原則，以分散農民的經營風險，形成農業保險補償機制，完善農業擔保體系。此外，福鼎市應加強農業、農村擔保體系建設。組建農業企業擔保公司、組建和推廣農戶擔保公司和試辦農業企業聯保貸款，從而推動農業產業化發展。

　　參考文獻：

　　[1]邱光祖.福鼎市農村土地承包經營權流轉現狀分析與對策[J].現代農業科技,2008(15):315.

　　[2]武莉莉.欠發達地區農村金融服務需求分析研究——以山西省為例[D].山西:山西財經大學,2010.

　　[3]李卓,薛媛元等.村鎮銀行農戶小額信貸業務發展研究[J].農村金融,2008(33):112-115.

　　[4]唐忠民.對農村金融產品和服務創新的幾點思考[J].金融論壇,2010(3):3-8.