這篇核心論文發表了我國巨災保險再保險體系構建的研究，巨災的出現會給人類帶來不可估量的危害和損失，可見保險對于巨災問題是很重要的，那么什么是巨災保險呢?巨災保險在國內市場中有哪些表現?
 

　　關鍵詞：核心論文發表,巨災保險

　　前言：巨災的頻頻出現，如何做好做好保險工作與風險管理成為政府部門以及許多學者關注的重要內容。以2011年關于巨災保險管理研討會的開展為典型代表，其使巨災風險管理相關理論與實踐經驗更為豐富，也充分驗證保險再保險對應對巨災問題的重要性。因此，對其體系構建的分析具有十分重要的意義。

　　一、巨災保險再保險的相關概述

　　對巨災風險的概念，根據以往學者總結將其界定在具有不可預測、偶發性且難以避免等特征的災害問題，其中包括由人為事故或自然災害產生的經濟損失或人員傷亡等風險。據相關數據統計分析，以自然災害為例，我國在1998年以前災害頻率發生較高，1999-2000年則災害發生頻率偏中等，自2000年至今屬輕災年。盡管災害損失程度呈現逐漸遞減趨勢，但從社會發展統計相關報表中可看出災害導致的損失問題仍不可忽視。然而現行關于巨災保險在我國卻呈現一定的缺失狀態，所沿用的仍以綜合保險方式為主，且缺少相應的風險轉移途徑，一旦出現巨災情況，高額承包損失將全部由保險公司承擔。在此背景下便提出再保險的含義，主要指為降低個體風險而將部分風險采取分保的方式，這樣巨災風險可由其他市場主體共同承擔。但應注意的是一旦再保險市場難以承受巨災風險將會出現連鎖反應，使風險沖擊更多由保險市場承受。因此，巨災保險再保險體系的構建勢在必行，可利用多種保險形式包括保險期貨、保險期權或債券等形式實現保險風險轉移的目標[1]。

　　二、巨災保險再保險在國內市場中的表現分析

　　我國自再保險市場產生起，其主體便為相關保險工作包括太平洋、平安以及人民保險公司，而實質意義上的再保險公司為中國再保險公司。盡管近年來經營再保險業務的公司逐漸增多，但從再保險品種看仍較為單一，缺少創新型產品，且在再保險方式上也較為傳統，難以滿足巨災風險災保險相關需求。以其中再保險形式為例，其存在的問題主要體現在災后損失的信息數據不準確、信息數據在保險市場與再保險市場中不對稱、合同條款不完善以及交易成本過高等方面，這些都成為制約風險轉移的重要因素。另外，從現行再保險應對巨災風險的能力看，大多再保險企業中至少80%以上保險資金多用于人身再保險或其他一般性保險方面，而巨災承保的資金極少，不具備較強的巨災承載能力。因此，這些問題的存在都要求進行巨災保險再保險體系的構建，以此使巨災保險問題得以解決[2]。

　　三、體系構建的具體路徑

　　體系構建前需對我國現行自然災害類型進行分析，其類型主要體現在氣候與陸地表面的災害風險、海洋風險以及地殼方面的風險問題。其中在氣候風險以及陸地表面風險問題多集中在風雪天氣、旱澇災害以及病蟲害等內容，海洋風險主要為臺風或風暴潮等方面，而地殼風險如地震、泥石流等災害。針對不同災害種類要求體系構建中應進行歸類，確保體系具有全面性、多元化以及高效性等特征[3]。具體構建思路主要體現在以下幾方面。

　　(一)傳統再保險形式的應用

　　體系構建并非意味完全淘汰傳統再保險形式，對于發生概率較低的自然災害且不會造成巨大損失的巨災風險便可利用傳統保險形式。如前文所述，其核心內容在于使災害風險由再保險市場進行承擔，盡管這種方式無法承擔巨額賠付，但對損失較小的巨災風險仍可起到一定的分散作用。而且這種災保險方式在長期發展中便形成較多如成本較低或規范性較強等優勢，在政府積極引導下可使再保險市場發揮主要力量。實踐中政府部門既可引入國外關于再保險體系的構建經驗，并提出傾斜性政策，這樣當再保險市場難以承受巨災風險時有政府部門作為后盾。另外，傳統再保險形式應用下可將外資再保險公司引入其中，以此通過市場競爭促進市場的進一步發展。

　　(二)風險轉移策略的實施

　　針對發生概率較高且可估計災害發生損失的情況，便可采用風險轉移策略。根據我國現再保險市場現狀，體系構建中風險轉移策略的實現可采取債券方式，其對于保險再保險問題的解決可起到至關重要的作用。從近年來巨災證券應用起到的效果看，巨災債券可使風險證券化，這樣保險公司承受的巨災風險可由整個資本市場承擔。而且巨災債券具備大多投資組合不具備的優勢，能夠將市場系統性風險進行分散，許多投資者更樂于進行投資，原因在于可取得較高的投資回報率。但需注意的是現行國內資本市場發展并不完善，可使巨災債券被吸納的條件較少，難以真正起到應對巨災風險的能力。因此可從債券發行方面著手，保證其在國內與國外的銷售比例合理，這樣可由全球資本市場對巨災風險進行分散。除此之外，關于巨災債券的法律規范需不斷完善，避免出現公眾不信任債券的情況，確保風險轉移目標得以實現。

　　(三)政策性再保險的應用

　　政策性再保險的應用主要針對發生概率較高且損失較為嚴重的災害，體系構建中可考慮引入專業機構以保證再保險目標得以實現。具體實踐中可考慮進行保障基金的構建，其中在資金來源方面可通過國家財政補貼、保險公司籌集以及其他籌集形式進行。另外在保險體系完善方面可借助發達國家成功經驗如NNPP、CCR等，這樣即使在保險市場與再保險市場無法承擔災害損失時，保障基金能夠發揮分散的作用[4]。

　　結論：保險再保險體系的構建是應對巨災風險的必然途徑。實際構建中應正確認識巨災保險再保險的內涵，立足于現行再保險市場對主要現狀，結合不同類型自然災害以及損失程度采取不同的應對策略，包括傳統再保險形式、風險轉移策略以及保障基金等，這樣才可使保險再保險體系在解決巨災保險問題時發揮重要作用。(作者單位：中央財經大學)

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