摘要：隨著我們進入科技空前發(fā)達的二十一世紀信息化時代，大數(shù)據(jù)的信息化讓人們的生活更為方便快捷。伴隨著經(jīng)濟全球化、世界多極化浪潮的持續(xù)推進，世界金融經(jīng)濟體制在不斷的發(fā)生著變化，我們國家通過對科學(xué)技術(shù)的穩(wěn)步提升以此來達到推動經(jīng)濟發(fā)展的目的�，F(xiàn)如今，我們國家的金融科技持續(xù)穩(wěn)定的高速發(fā)展著，在各個領(lǐng)域與行業(yè)之中都能看見金融科技的身影，金融科技的提出還是在國外，但傳到我們國家以后，發(fā)展迅速，在應(yīng)用到住房公積金改革的過程之后發(fā)現(xiàn)具有很大的現(xiàn)實意義。

　　關(guān)鍵詞：金融科技 住房公積金 公積金制度改革

　　前言：在金融科技伴隨著科技文化不斷發(fā)展的過程之中，金融科技的應(yīng)用領(lǐng)域在不斷地擴大，并逐步應(yīng)用到近些年的住房公積金改革領(lǐng)域當(dāng)中，在科技創(chuàng)新的不斷帶動下，科技在人們的日常生活中扮演的角色越來越重要，金融科技也在人們的生活中被人們廣泛使用。近些年來演變出的金融科技與一直依靠政府改革政策的住房公積金相互結(jié)合，并且金融科技為住房公積金的制度改革提供了一些幫助，起到了一定的推動助力作用。

　　在住房公積金制度改革步伐不斷加快的今天，本文基于信息化時代的相關(guān)特征，分析了金融科技對推動住房公積金制度改革的積極作用，并從金融科技的含義入手，分析現(xiàn)如今我們國家的住房公積金改革現(xiàn)狀，并對金融科技在住房公積金制度改革的應(yīng)用模式與相關(guān)影響進行合理分析。

　　現(xiàn)如今金融科技的基本定義

　　國家科技的發(fā)展不斷推動社會經(jīng)濟的發(fā)展與經(jīng)濟體制的轉(zhuǎn)型，因此衍生出金融科技這一代名詞，而且金融科技的定義給出與誕生均在國外可以說金融經(jīng)濟這一代名詞是一個外來品種，金融科技在不同的語言中擁有不同的表達方式，其中在英語中的表述更好的指明了金融科技的應(yīng)用領(lǐng)域以及其他相關(guān)領(lǐng)域，金融科技為金融的發(fā)展提供動力、為科技的發(fā)展提供創(chuàng)新機會與發(fā)展方向，從而提高相關(guān)領(lǐng)域的行業(yè)科技含量，促進行業(yè)發(fā)展。

　　目前就人民群眾所熟知的金融科技的核心內(nèi)容主要有大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等現(xiàn)代化的信息產(chǎn)物，以上所述的內(nèi)容已經(jīng)走進我們的生活，并在我們的生產(chǎn)生活中隨處可見，影響到我們的方方面面，但是現(xiàn)在的金融科技應(yīng)用行業(yè)十分復(fù)雜，但基本業(yè)務(wù)模式不變大致就包括市場設(shè)施，投資管理，支付結(jié)算以及資本籌集四個主要義務(wù)。并且其業(yè)務(wù)范圍也在不斷的擴大，金融科技的發(fā)展迅速并占領(lǐng)我國經(jīng)濟的半壁江山。

　　我們國家現(xiàn)如今住房公積金的現(xiàn)狀

　　一直以來，國家的住房公積金都是依靠與國家政策的改革，但隨著我們國家改革開放以來，國家的經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型頻繁，尤其是到現(xiàn)如今的大數(shù)據(jù)信息化時代，我們國家的社會經(jīng)濟也處于動蕩之中，面對近年來國家住房公積金的需求不斷增加，國家的相關(guān)管理部門的管理難度也在不斷上升，這就直接要求對現(xiàn)在的住房公積金制度進行改革。

　　除此之外，國家正在對政策性事業(yè)單位進行大幅度的調(diào)整，優(yōu)化管理制度，并且還要不斷提升現(xiàn)在的中薪階層以及低薪階層的購房與租房能力，這些適應(yīng)新環(huán)境的新措施對現(xiàn)在的住房公積金造成了不小的困惑，對住房公積金提出了更高的要求，為此，國家出臺相關(guān)的改革方案與措施，對住房公積金進行大幅調(diào)整，不斷優(yōu)化為群眾辦事的工作流程，提高工作人員的工作效率，真正的為老百姓辦實事，辦好事，解決實際問題，不斷加快住房公積金的改革進程。

　　在住房公積金中應(yīng)用的金融科技

　　大數(shù)據(jù)

　　在信息化時代的今天，大數(shù)據(jù)對現(xiàn)在人們的生產(chǎn)生活的影響非常巨大，在金融科技的核心技術(shù)中大數(shù)據(jù)的應(yīng)用顯然是人們最為熟悉的一門科學(xué)技術(shù)。在人們的社會生產(chǎn)生活中處處可見，應(yīng)用于各項金融科技業(yè)務(wù)模式之中。通過對各個行業(yè)與領(lǐng)域收集到的信息與海量的應(yīng)用數(shù)據(jù)，用天文數(shù)字的計算來進行數(shù)據(jù)分析并得到與數(shù)據(jù)相關(guān)聯(lián)的分析結(jié)果。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用無疑提升了數(shù)據(jù)分析速率，并且還具有其他科學(xué)技術(shù)無可比及的高效性與真實性。這是數(shù)據(jù)金融服務(wù)中最基本的金融科技，卻也是應(yīng)用領(lǐng)域最廣泛的。

　　大數(shù)據(jù)在住房公積金中的應(yīng)用，并將以客戶為中心的相關(guān)數(shù)據(jù)進行整合，可以得到全方位的客戶視圖并應(yīng)用于用戶畫像，還可以按照不同的分類標準，對相關(guān)的所有用戶進行細致入微的劃分，并根據(jù)不同客戶的不同需求，可以采用具有針對性的客戶服務(wù)。此外，大數(shù)據(jù)在對構(gòu)建與完善公積金的信用體系中發(fā)揮重大作用。大數(shù)據(jù)可以根據(jù)海量的數(shù)據(jù)，來對第三方數(shù)據(jù)的信用程度進行分析，并自主構(gòu)建數(shù)據(jù)模型，對數(shù)據(jù)模型的信用進行評測，對所有的住房公積金用戶進行信用評分，以此來降低信用風(fēng)險，構(gòu)建完整的住房公積金信用體系，并不斷根據(jù)這個信用體系對客戶進行篩選，從而根據(jù)客戶的相關(guān)需求與綜合的信用評價來進行分析與處理。

　　人工智能

　　在社會不斷進步與發(fā)展的今天，科技水平的提升，機器人的出現(xiàn)直接減輕了人們生產(chǎn)生活中的負擔(dān)，對相關(guān)的機器人應(yīng)用到信息技術(shù)的改革之中，直接創(chuàng)造出新的人工智能，伴隨著我們國家的社會經(jīng)濟不斷進步，對人工智能的深度思想研究也越來越深，對人工智能的形體特征以及知識寶庫的不斷更新，讓現(xiàn)如今的人工智能更為人性化，并且伴隨著人工職能智能的不斷更新與優(yōu)化，今天的人工智能擁有了大部分行業(yè)與領(lǐng)域的知識體系，并且可以合理的運用。

　　目前，人工智能已經(jīng)應(yīng)用于我們國家的住房公積金管理中心，并對人工智能的相關(guān)技術(shù)加以利用，人工智能不斷代替人工，許許多多的職位都由人工智能來

　　進行工作，減輕工司的財務(wù)負擔(dān)同時還能提高工作效率，目前應(yīng)用最為明顯的就是人工智能客服，人工智能客服可以二十四小時時時刻刻都在線，減輕了人工的勞累程度，同時又減少了人工勞務(wù)成本，人們對人工智能客服的一些簡單答疑可以高效進行，這就直接提高了住房公積金的咨詢效率，在當(dāng)前時代，對智能客服的使用已經(jīng)成為了一種新常態(tài)，在具體的實際操作中，智能客服可以明顯降低人工客服的工作量，讓人工的客服工作簡單化，不僅對企業(yè)的客服有巨大的優(yōu)勢，還對相關(guān)客戶的問題解決有重大的幫助。

　　用于構(gòu)建公積金信用體系

　　信用一詞，自古以來所包含的實際意義眾多，在不同的時代具有的理論概念也有所不同，構(gòu)建公積金信用體系，其中的信用指的是商業(yè)經(jīng)濟信用。面對大數(shù)據(jù)時代的信用體系的建立，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，現(xiàn)如今信息技術(shù)如此發(fā)達，可以對所有的用戶的信息進行仔細的篩選與對照，并且利用大數(shù)據(jù)對相關(guān)用戶的所有信息進行整合與運用，并逐步對相關(guān)客戶建立具體的數(shù)據(jù)模型，對數(shù)據(jù)模型進行實際分析，進而得出客觀的客戶信用評分，并用于構(gòu)建并完善住房公積金的信用體系。

　　不僅如此，利用大數(shù)據(jù)的金融科技構(gòu)建與完善住房公積金的信用體系，對新客戶信用的應(yīng)用可以降低與防范企業(yè)所面對的客戶信用風(fēng)險，現(xiàn)如今大多數(shù)的地方性住房公積金與當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行進行商業(yè)合作，公積金中心委托商業(yè)銀行進行公積金繳納資金的歸集和公積金貸款資金的發(fā)放，有利于投資管理與資源的合理利用。除此之外，在現(xiàn)在申請貸款時的條件越來越多，我們國家的信貸產(chǎn)品數(shù)量與信貸產(chǎn)品類型都在不斷的更新與增加，并呈現(xiàn)出復(fù)雜化、多樣化的發(fā)展趨勢，那就更需要對所有相關(guān)用戶的產(chǎn)品數(shù)據(jù)進行總結(jié)與處理，從而逐步建立完善信用體系，并以大數(shù)據(jù)金融科技推動住房公積金制度的改革。

　　經(jīng)濟論文投稿刊物：《現(xiàn)代經(jīng)濟信息》1986年創(chuàng)刊，堅持學(xué)術(shù)性、時代性、創(chuàng)新性和超前性特點，立足中國現(xiàn)實，面向世界經(jīng)濟理論研究前沿，致力于發(fā)表研究改革開放、經(jīng)濟發(fā)展和體制轉(zhuǎn)型過程中出現(xiàn)的各種經(jīng)濟問題的具有原創(chuàng)性意義的高水平的理論文章，是宣傳黨和國家經(jīng)濟改革的方針政策、反映國家現(xiàn)代經(jīng)濟管理與工業(yè)改革發(fā)展走向和理論研究成果及實踐的一份重要讀物，是為經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展服務(wù)的重要平臺。

　　總結(jié)：時代的不斷發(fā)展與進步，金融科技緊跟時代的步伐，金融科技的不斷發(fā)展并逐步應(yīng)用于現(xiàn)如今依賴于政策改革的住房公積金制度中，給住房公積金的制度改革提供了新的發(fā)展方向，其中大數(shù)據(jù)，人工智能以及信用體系的應(yīng)用，給住房公積金的管理帶來了許許多多的便利條件。面對新形勢下住房公積金管理層面的新問題，應(yīng)該及時構(gòu)建良好的風(fēng)險管控體系，并逐步開發(fā)應(yīng)用，保證自身安全，以金融科技助推住房公積金制度的改革。

　　參考文獻：

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　　焦仁瀝.住房公積金要助推房地產(chǎn)供給側(cè)改革[N].郴州日報,2017-01-28(003).

　　統(tǒng)一住房公積金政策助推新市民購房[J].中國房地產(chǎn),2018(10):1.

　　作者：胡燁