摘 要：鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入實施使新農(nóng)人成為浙江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的主力軍，而提高融資貸款規(guī)模對破解新農(nóng)人融資困境、促進(jìn)其創(chuàng)業(yè)發(fā)展具有重要意義。本文基于行為經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，利用 2020 年浙江省新農(nóng)人實地問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，采用多元線性回歸模型和有序 Logit 模型，分析新農(nóng)人融資貸款規(guī)模的影響因素，探討不同創(chuàng)業(yè)經(jīng)營類型的影響因素差異。結(jié)果表明，浙江省新農(nóng)人融資貸款規(guī)模不大，以 10 萬元 ~50 萬元為主，且合作經(jīng)營與企業(yè)經(jīng)營的新農(nóng)人融資貸款規(guī)模大于個體經(jīng)營的新農(nóng)人。農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)參與狀況、中共黨員身份、親友在銀行或信用社工作、年營業(yè)收入、互聯(lián)網(wǎng)獲取創(chuàng)業(yè)信息、互聯(lián)網(wǎng)社交頻率和政府創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼顯著正向影響新農(nóng)人融資貸款規(guī)模，而融資利息成本顯著負(fù)向影響其融資貸款規(guī)模。從不同創(chuàng)業(yè)經(jīng)營類型來看，農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)參與狀況、年營業(yè)收入、融資利息成本、互聯(lián)網(wǎng)獲取創(chuàng)業(yè)信息和政府創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼顯著影響個體經(jīng)營新農(nóng)人的融資貸款規(guī)模，而中共黨員身份、親友在銀行或信用社工作和互聯(lián)網(wǎng)社交頻率對合作經(jīng)營與企業(yè)經(jīng)營新農(nóng)人的影響較大。據(jù)此，提出鼓勵新農(nóng)人參與農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、完善農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)體系、制定差異化的金融支持政策等政策建議，助力新農(nóng)人提升融資貸款能力和規(guī)模。

　　關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興;新農(nóng)人;融資貸款規(guī)模;創(chuàng)業(yè)經(jīng)營類型;影響因素;浙江省

　　鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入實施催生了一大批懷揣“農(nóng)業(yè)夢”的新農(nóng)人。他們憑借較高的文化素養(yǎng)和現(xiàn)代化的經(jīng)營管理能力，將新技術(shù)、新理念應(yīng)用于農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)經(jīng)營，有效推動了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和快速發(fā)展 [1-2]。浙江省作為全國鄉(xiāng)村振興的示范窗口，近年來相繼出臺了《關(guān)于加快完善培育支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體政策體系的實施意見》(2018)、《關(guān)于實施“兩進(jìn)兩回”行動的意見》(2019)、《關(guān)于實施十萬農(nóng)創(chuàng)客培育工程(2021—2025 年)的意見》(2021)等系列政策文件，旨在培育新農(nóng)人成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)的主力軍 ;浙江省各地市結(jié)合實際，相繼通過設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展專項資金、創(chuàng)新支農(nóng)信貸產(chǎn)品等金融政策措施，以期對新農(nóng)人創(chuàng)業(yè)和生產(chǎn)經(jīng)營提供貸款支持。

　　然而，由于新農(nóng)人自身“經(jīng)營規(guī)模有限、信用體系不完善”、金融機(jī)構(gòu)“貸款手續(xù)繁多、融資費用高昂”等限制了新農(nóng)人的融資貸款規(guī)模，絕大部分新農(nóng)人雖有融資貸款需求卻難以真正從銀行等金融機(jī)構(gòu)融得足夠的生產(chǎn)資金 [3]。

　　有限的融資能力和貸款可獲得性在很大程度上限制著新農(nóng)人擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和提高創(chuàng)業(yè)績效，“融資難”依舊是當(dāng)前制約新農(nóng)人健康發(fā)展的主要問題。基于此，開展新農(nóng)人融資貸款規(guī)模及其影響因素研究，對于優(yōu)化現(xiàn)有金融支持政策，破解新農(nóng)人融資困境具有重要的現(xiàn)實意義。目前，國內(nèi)外學(xué)者們對“新農(nóng)人”這一新興群體的研究尚處于起步階段，僅有少數(shù)學(xué)者對新農(nóng)人的融資渠道進(jìn)行了一些研究探討。

　　其中，Chang 等 [4]、李樹和于文超 [5] 認(rèn)為，新農(nóng)人若能通過現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲得多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，可以顯著提高其創(chuàng)業(yè)概率。Belleflamme 等 [6] 和潘爽等 [7] 則指出，以互聯(lián)網(wǎng)為載體的新農(nóng)人更傾向于通過 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)業(yè)眾籌等互聯(lián)網(wǎng)融資渠道籌集生產(chǎn)資金，以有效緩解流動資金短缺、資金回籠困難等融資約束。

　　另外，關(guān)于融資貸款的影響因素，學(xué)者們主要從農(nóng)戶層面做了大量研究，而針對新農(nóng)人融資貸款影響因素的研究尚不多見。其中，王振紅和曹俊杰、粟芳等 [9] 分析了農(nóng)戶個體特征對其融資貸款規(guī)模的影響，得出戶主年齡越小、受教育程度越高、風(fēng)險偏好程度越高、社會資本越豐富的農(nóng)戶，其融資貸款規(guī)模越大。

　　這與 Guiso 等 [10]、Mawuli 等 [11]國外學(xué)者的研究結(jié)論是一致的。在家庭經(jīng)營特征方面，甘宇 [12]、周月書和汪曼 [13] 研究發(fā)現(xiàn)，耕地面積、農(nóng)業(yè)收入和生產(chǎn)方式會顯著正向影響農(nóng)戶的融資貸款規(guī)模，而寧國強(qiáng)等 [14]、王磊玲和楊睿 [15] 則認(rèn)為，耕地面積對農(nóng)戶融資貸款規(guī)模的影響呈 U 型，而農(nóng)業(yè)收入的影響為負(fù)。

　　在融資成本方面，Guirkinger [16]、楊明婉等 [17] 分析指出，農(nóng)戶融資貸款面臨的利息成本、交通成本和時間成本會顯著影響其融資貸款規(guī)模。此外，Misrua 等 [18] 和柳松等 [19] 調(diào)研發(fā)現(xiàn)，政府農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼和信貸政策、周邊信用狀況和現(xiàn)代信息技術(shù)使用狀況等外部環(huán)境特征也會在一定程度上影響農(nóng)戶的融資貸款規(guī)模。雖然上述研究是針對農(nóng)戶融資貸款規(guī)模的影響因素，但仍然可以為本研究提供很好的借鑒。

　　綜上所述，現(xiàn)有文獻(xiàn)曾采用不同方法，從不同視角對融資渠道和融資貸款影響因素開展了豐富的研究，為本研究提供了很好的借鑒，但仍存在有不足 ：一是學(xué)者對“新農(nóng)人”這一新興群體融資能力和融資貸款規(guī)模影響因素的研究并不多見，以往文獻(xiàn)主要探討個體特征、家庭經(jīng)營特征、融資成本特征和外部環(huán)境特征對農(nóng)戶融資貸款的影響 ;二是浙江省作為全國共同富裕示范區(qū)，如何大力培育和支持新農(nóng)人發(fā)展對推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具有十分重要的政策意義，然而目前聚焦浙江省新農(nóng)人的實證研究相對較少。

　　鑒于此，本文基于行為經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，構(gòu)建新農(nóng)人融資貸款規(guī)模影響因素的理論分析模型，利用 2020 年浙江省新農(nóng)人實地問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，采用多元線性回歸模型和有序 Logit 模型，分析影響其融資貸款規(guī)模的主要因素，探討不同創(chuàng)業(yè)經(jīng)營類型新農(nóng)人融資貸款規(guī)模的影響因素差異，以期為優(yōu)化金融支持政策、促進(jìn)新農(nóng)人提升融資貸款能力和規(guī)模提供政策借鑒。

　　1 理論分析與研究假說

　　傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)在研究人的行為時大多基于“理性經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)，即認(rèn)為決策者參與經(jīng)濟(jì)活動總是以實現(xiàn)自身利益最大化為目的，而本研究主要基于行為經(jīng)濟(jì)學(xué)理論考察新農(nóng)人融資貸款規(guī)模的影響因素，即認(rèn)為新農(nóng)人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中并非完全理性地選擇融資貸款規(guī)模，而是在綜合考慮自身需求和發(fā)展意愿等個人主觀因素以及政策、市場等外部環(huán)境狀況后做出令人滿意的決策。鑒于此，本文提出了以下新農(nóng)人融資貸款規(guī)模影響因素的研究假說。

　　1)個體特征。男性、風(fēng)險偏好程度較高的新農(nóng)人冒險意識較強(qiáng)，通過涉農(nóng)貸款擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的意愿較強(qiáng)烈，因而融資貸款規(guī)模較大 [20] ;而參與過農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)的新農(nóng)人經(jīng)營管理能力較強(qiáng)，經(jīng)營收入較穩(wěn)定，償貸能力較強(qiáng)，因而融資貸款規(guī)模較大 [21]。因此，性別、風(fēng)險偏好和農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)參與等個體特征因素對新農(nóng)人融資貸款規(guī)模有正向影響。

　　2)社會資本。有加入農(nóng)業(yè)合作組織、有親友在銀行或信用社工作的新農(nóng)人與銀行等金融機(jī)構(gòu)的接觸機(jī)會較多，涉農(nóng)貸款信息的獲取成本較低，因而融資貸款規(guī)模較大 [14, 22] ;而擁有黨員身份的新農(nóng)人憑借自身的政治身份和社會地位更易獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的信任，因而融資貸款規(guī)模較大[23-24]。因此，加入農(nóng)業(yè)合作組織、親友在銀行或信用社工作和中共黨員身份等社會資本因素對新農(nóng)人融資貸款規(guī)模有正向影響。

　　3)經(jīng)營狀況。年營業(yè)收入較高的新農(nóng)人擁有抵押資產(chǎn)較多，償債能力較強(qiáng)，較易贏得銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸支持，因而融資貸款規(guī)模較大 [25] ;而成長年限較長的新農(nóng)人生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模較大，所需資金投入較多，因而融資貸款規(guī)模較大 [26]。因此，年營業(yè)收入、成長年限等經(jīng)營狀況因素對新農(nóng)人融資貸款規(guī)模有正向影響。

　　4)互聯(lián)網(wǎng)使用。互聯(lián)網(wǎng)社交頻率較高的新農(nóng)人能憑借較廣泛的社會網(wǎng)絡(luò)關(guān)系獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)和個人放貸者的信任，因而融資貸款規(guī)模較大 [27];而主要通過互聯(lián)網(wǎng)獲取創(chuàng)業(yè)信息的新農(nóng)人能以較低的搜尋成本獲取較為全面、及時的涉農(nóng)貸款信息，因而融資貸款規(guī)模較大 [28]。因此，互聯(lián)網(wǎng)社交頻率、互聯(lián)網(wǎng)獲取創(chuàng)業(yè)信息等互聯(lián)網(wǎng)使用因素對新農(nóng)人融資貸款規(guī)模有正向影響。

　　5)融資成本。當(dāng)利息成本、交通成本和時間成本等主要融資成本普遍較高時，以自身利益最大化為目標(biāo)的新農(nóng)人會傾向于選擇成本較低且方便快捷的內(nèi)源性融資方式，從而減少外部渠道的融資貸款規(guī)模 [17, 29]。因此，利息成本、交通成本和時間成本等融資成本因素對新農(nóng)人融資貸款規(guī)模有負(fù)向影響。

　　6)外部環(huán)境特征。政府的創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼能幫助新農(nóng)人有效應(yīng)對涉農(nóng)貸款可能面臨的各類風(fēng)險，從而提高其投身農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)的積極性，增加其融資貸款規(guī)模 [30-31] ;而對當(dāng)?shù)匚磥斫?jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)期較差時，新農(nóng)人會通過預(yù)防性儲蓄來規(guī)避各種不確定性風(fēng)險，從而降低其投身農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)的欲望，減少其融資貸款規(guī)模 [32]。因此，政府創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼、對當(dāng)?shù)匚磥斫?jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)期等外部環(huán)境特征因素對新農(nóng)人融資貸款規(guī)模有正向影響。

　　2 研究方法

　　2.1 數(shù)據(jù)來源

　　本文所用數(shù)據(jù)來源于課題組 2020 年 6 月至 8月對浙江省新農(nóng)人的實地問卷調(diào)查。調(diào)查范圍涵蓋了浙江省除舟山市外 10 個地級市，共計 49 個經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同但新農(nóng)人創(chuàng)業(yè)較為活躍的縣(市、區(qū))。

　　為了確保樣本的代表性，課題組依據(jù)當(dāng)?shù)匦罗r(nóng)人聯(lián)合會、農(nóng)創(chuàng)客發(fā)展聯(lián)合會等機(jī)構(gòu)提供的會員名錄，隨機(jī)抽取了個體經(jīng)營、合作經(jīng)營和企業(yè)經(jīng)營等不同創(chuàng)業(yè)經(jīng)營類型的新農(nóng)人共計 140 人作為樣本進(jìn)行問卷調(diào)查。借鑒相關(guān)學(xué)者的研究，本次調(diào)查的新農(nóng)人樣本需同時具備 3 個條件 ：

　　1)從其他非農(nóng)行業(yè)跨界而來，或畢業(yè)后直接投身農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)經(jīng)營 ;

　　2)注冊成立農(nóng)業(yè)公司(企業(yè))、帶頭領(lǐng)辦家庭農(nóng)場或農(nóng)民專業(yè)合作社或者規(guī)模化地進(jìn)行農(nóng)作物種植或動物養(yǎng)殖 1 年以上 ;

　　3)農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)經(jīng)營過程中有 1次及以上的涉農(nóng)貸款經(jīng)歷。本次調(diào)查內(nèi)容涉及新農(nóng)人的基本群體特征、創(chuàng)業(yè)經(jīng)營狀況和融資貸款等。在剔除部分關(guān)鍵信息缺失的問卷后，本次調(diào)查最終獲得浙江省新農(nóng)人有效問卷 123 份，有效問卷率87.86%。

　　2.2 變量選擇

　　2.2.1 被解釋變量

　　本文的被解釋變量為“新農(nóng)人融資貸款規(guī)模”，是新農(nóng)人根據(jù)自身實際和所處外部環(huán)境條件，從現(xiàn)有融資渠道中實際籌得的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金總額，反映了新農(nóng)人融資貸款能力的大小 [33]。借鑒殷浩棟等 [29] 和楊明婉等 [17] 對“農(nóng)戶融資貸款規(guī)模”的測度方法，本研究采用新農(nóng)人“近三年主要涉農(nóng)貸款經(jīng)歷的借貸金額”衡量其融資貸款規(guī)模大小，為連續(xù)型變量。

　　2.2.2 解釋變量

　　圍繞研究假說，本文從新農(nóng)人的個體特征、社會資本、經(jīng)營狀況、互聯(lián)網(wǎng)使用、融資成本和外部環(huán)境特征 6 個維度選取 15 個變量作為解釋變量，實證分析其對新農(nóng)人融資貸款規(guī)模的影響。

　　其中，個體特征包含性別、農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)參與2 個二元虛擬變量和風(fēng)險偏好 1 個離散變量(風(fēng)險偏好按新農(nóng)人對 5 種獲獎方案的選擇測度：選擇“有50% 的機(jī)會獲得 5 萬元獎金”和“立刻拿到 1 萬元獎金”為風(fēng)險規(guī)避型，選擇“有 25% 的機(jī)會獲得10 萬元獎金”為風(fēng)險中立型。

　　選擇“有 5% 的機(jī)會獲得 100 萬元獎金”和“有 10% 的機(jī)會獲得 20 萬元獎金”為風(fēng)險偏好型)，社會資本包含加入農(nóng)業(yè)合作組織、親友在銀行或信用社工作和中共黨員身份 3 個二元虛擬變量，經(jīng)營狀況包含年營業(yè)收入和成長年限 2 個離散變量，互聯(lián)網(wǎng)使用包含互聯(lián)網(wǎng)社交頻率 1 個離散變量和互聯(lián)網(wǎng)獲取創(chuàng)業(yè)信息 1 個二元虛擬變量，融資成本包含利息成本、交通成本和時間成本 3 個離散變量，外部環(huán)境特征包含政府創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼 1 個二元虛擬變量和對當(dāng)?shù)匚磥斫?jīng)濟(jì)發(fā)展預(yù)期 1 個離散變量。

　　3 結(jié)果與分析

　　3.1 新農(nóng)人融資貸款規(guī)模現(xiàn)狀分析

　　總體上看，浙江省新農(nóng)人的融資貸款規(guī)模主要集中于 10 萬元 ~30 萬元和 30 萬元 ~50 萬元，占樣本總數(shù)的比例分別為 38.21% 和 28.46%。這說明，多數(shù)新農(nóng)人的融資貸款規(guī)模較為適中。而分不同創(chuàng)業(yè)經(jīng)營類型來看，個體經(jīng)營的新農(nóng)人融資貸款規(guī)模較小，50 萬元以上的人數(shù)占比僅有 9.09%，而合作經(jīng)營與企業(yè)經(jīng)營的新農(nóng)人融資貸款規(guī)模較大，50 萬元以上的人數(shù)占比分別達(dá)到 18.92% 和35.49%。究其原因，主要是合作經(jīng)營與企業(yè)經(jīng)營的新農(nóng)人生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模較大，專業(yè)化和組織化程度較高，較易得到銀行等金融機(jī)構(gòu)的青睞，從而能以較小的阻力實現(xiàn)較大的融資貸款規(guī)模。

　　3.2 新農(nóng)人融資貸款規(guī)模影響因素分析

　　基 于 浙 江 省 新 農(nóng) 人 問 卷 調(diào) 查 數(shù) 據(jù)， 運 用Stata15.0 軟件對新農(nóng)人融資貸款規(guī)模的多元線性回歸模型進(jìn)行總體回歸估計。在回歸估計前，參考戚迪明等 [35] 的研究，先對模型進(jìn)行多重共線性檢驗，結(jié)果顯示方差膨脹因子(VIF)最大值 1.72，平均值 1.38，說明模型不存在明顯的共線性問題。懷特異方差檢驗結(jié)果表明，模型不存在明顯的異方差問題(P=0.458)，但仍通過穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)誤進(jìn)一步消除異方差對回歸結(jié)果的影響。此外，F(xiàn) 統(tǒng)計量在 1% 水平上通過顯著性檢驗，說明模型整體顯著 ;調(diào)整 R2值為 0.574，說明模型估計結(jié)果對因變量解釋能力較強(qiáng)。

　　4 結(jié)論與政策建議

　　4.1 結(jié)論研究

　　表明，浙江省新農(nóng)人融資貸款規(guī)模不大，以 10 萬元 ~50 萬元為主，且不同創(chuàng)業(yè)經(jīng)營類型的新農(nóng)人融資貸款規(guī)模存在較大差異。個體經(jīng)營的新農(nóng)人因為生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模較小、專業(yè)化組織化程度有限，其融資貸款規(guī)模明顯小于合作經(jīng)營與企業(yè)經(jīng)營的新農(nóng)人。進(jìn)一步實證分析發(fā)現(xiàn)，個體特征、社會資本、經(jīng)營狀況、互聯(lián)網(wǎng)使用、融資成本和外部環(huán)境特征均會顯著影響新農(nóng)人的融資貸款規(guī)模，但不同創(chuàng)業(yè)經(jīng)營類型的新農(nóng)人依然存在一定的差異。

　　其中，農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)參與狀況、年營業(yè)收入、融資利息成本、互聯(lián)網(wǎng)獲取創(chuàng)業(yè)信息和政府創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼對個體經(jīng)營的新農(nóng)人融資貸款規(guī)模影響較大，而中共黨員身份、親友在銀行或信用社工作和互聯(lián)網(wǎng)社交頻率對合作經(jīng)營與企業(yè)經(jīng)營的新農(nóng)人融資貸款規(guī)模影響較大。本文以浙江省為例，考察了新農(nóng)人的融資貸款規(guī)模狀況及其影響因素，并根據(jù)創(chuàng)業(yè)經(jīng)營類型的不同，將新農(nóng)人分為“個體經(jīng)營”和“合作經(jīng)營與企業(yè)經(jīng)營”兩類進(jìn)行比較分析。

　　但事實上，從事合作經(jīng)營的新農(nóng)人和從事企業(yè)經(jīng)營的新農(nóng)人因為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況、農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)項目類別不同，在融資貸款規(guī)模的影響因素上也會存在一定差異。此外，我國中、西部省區(qū)的新農(nóng)人與浙江省的新農(nóng)人在基本群體特征和所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等外部環(huán)境特征上也會有所不同，影響其融資貸款規(guī)模的因素也會因此存在差異。為了更加有針對性地制定新農(nóng)人的融資支持政策，幫助新農(nóng)人走出融資困境，今后還需從不同主體、不同地區(qū)展開進(jìn)一步分析論證。

　　4.2 政策建議

　　1)鼓勵新農(nóng)人參與農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，提升新農(nóng)人專業(yè)化組織化程度。本研究表明，農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)參與有助于新農(nóng)人融資貸款規(guī)模的擴(kuò)大，而有限的專業(yè)化組織化程度限制著其融資貸款規(guī)模的增加。因此，建議政府充分利用農(nóng)業(yè)類高等院校的優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源，并根據(jù)新農(nóng)人的生產(chǎn)經(jīng)營特點和實際需求，針對性地組織和安排各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和管理技能培訓(xùn)，切實提高新農(nóng)人的農(nóng)業(yè)經(jīng)營、市場分析和政策解讀能力，助力其擴(kuò)大融資貸款規(guī)模 [38]。此外，針對生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模較小而產(chǎn)業(yè)類別相同或相近的新農(nóng)人，政府可以出臺相關(guān)政策，鼓勵和引導(dǎo)其抱團(tuán)或合并發(fā)展，從而提高其融資貸款能力和規(guī)模。

　　2)完善農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)體系，降低新農(nóng)人融資成本。總體樣本回歸結(jié)果表明，較高的融資成本會制約新農(nóng)人融資貸款規(guī)模的增加，而互聯(lián)網(wǎng)使用能有效緩解融資成本高、信息不對稱等融資約束，從而顯著提高新農(nóng)人的融資貸款規(guī)模。因此，建議政府加強(qiáng)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，健全農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融法律制度和監(jiān)管體系，規(guī)范農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺運營，讓互聯(lián)網(wǎng)切實成為新農(nóng)人提升融資貸款獲得水平的有效工具 [39]。

　　3)制定差異化的金融支持政策，助力新農(nóng)人擴(kuò)大融資貸款規(guī)模。分樣本回歸結(jié)果顯示，新農(nóng)人創(chuàng)業(yè)經(jīng)營類型不同，影響其融資貸款規(guī)模的因素也有所不同，建議政府在為新農(nóng)人制定金融支持政策時要充分考慮到這一差異性。

　　對于個體經(jīng)營的新農(nóng)人，政府應(yīng)重點加強(qiáng)農(nóng)村金融知識技能培訓(xùn)、加大農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)經(jīng)營補(bǔ)貼力度，幫助其改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，切實提高其融資貸款能力和規(guī)模。而對于合作經(jīng)營與企業(yè)經(jīng)營的新農(nóng)人，政府應(yīng)充分發(fā)揮新農(nóng)人聯(lián)合會等社會組織的作用，積極為新農(nóng)人與金融機(jī)構(gòu)建立緊密聯(lián)系創(chuàng)造平臺和機(jī)會 [40]。

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　　作者：孫奇烽 1，吳連翠 1, 2*，吳訓(xùn)照 3